퇴직금, IRP로 꼭 받아야 할까?
55세와 300만원부터 보세요

1. 예외가 아니라면 “일반 통장으로 주세요”가 기본 선택은 아닙니다

퇴직금을 받을 때 가장 많이 헷갈리는 부분은 “우리 회사는 퇴직연금에 가입하지 않았으니 내 급여통장으로 받는 것 아닌가?”라는 점입니다. 현재는 일반 퇴직금제도에서 받는 퇴직금도 원칙적으로 본인이 지정한 IRP 계좌로 이전해 지급하는 구조입니다.

따라서 예외에 해당하지 않는 사람이 “그냥 월급통장으로 보내 달라”고 요청했다는 이유만으로 지급방법이 바뀌는 것은 아닙니다. 고용노동부도 2026년 상담에서 가족 명의 통장이나 일반계좌로 대신 지급해 달라는 요청과 관련해, 예외가 아니라면 IRP 계좌로 지급해야 한다고 안내하고 있습니다.

이 글은 회사가 일반 퇴직금제도를 운영하는 경우를 중심으로 설명합니다. DB형·DC형처럼 퇴직연금제도에 가입한 경우에도 퇴직 때 IRP 계좌로 이전하는 원칙은 비슷하지만, 담보대출 상환처럼 추가로 확인할 예외와 지급절차가 있어 회사가 운영하는 제도를 함께 확인하는 편이 정확합니다.

반대로 아직 퇴직하지 않았고 주택구입·전세보증금·장기요양 의료비 같은 이유로 돈을 미리 받아야 한다면 퇴직 시 IRP 수령 문제와는 별도의 중간정산 제도를 봐야 합니다. 퇴직금 중간정산 가이드에서 법정 사유, 신청 시점, 증빙서류와 회사 승낙을 먼저 확인하세요.

내가 애초에 퇴직금 대상인지부터 헷갈린다면 퇴직금 1년·주 15시간 기준 가이드에서 먼저 대상 여부를 확인하세요.

IRP 지급 원칙 · 근로자퇴직급여 보장법 제9조 · 고용노동부 1350 — 2026년 IRP 지급 안내

2. 55세 이후 퇴직이거나 300만원 이하라면 예외부터 봅니다

IRP가 꼭 필요한지 빠르게 보려면 나이와 퇴직급여액 두 가지를 먼저 적어보세요. 여기서 말하는 300만원은 월급이 아니라 실제로 지급할 퇴직급여 총액입니다.

300만원 기준은 오래된 숫자를 그대로 가져온 것이 아니라, 2026년 9월 1일부터 시행된 고용노동부의 최신 고시에서도 300만원 이하로 유지됐습니다. 즉 이번 달 고시가 바뀌었다고 해서 500만원이나 다른 금액으로 올라간 것은 아닙니다.

외국인 근로자 예외는 단순히 외국 국적이라는 이유만으로 적용되는 것은 아닙니다. 취업활동이 가능한 체류자격으로 국내에서 일하다 퇴직한 뒤 국외로 출국하는 등 정해진 요건을 봐야 합니다. 또 다른 법에 따라 퇴직급여 일부를 공제해야 하는 경우에는 공제하고 남은 금액까지 일반계좌로 지급하는 것이 아니라 남은 금액은 IRP로 이전해야 합니다. 일반적인 국내 근로자는 우선 55세와 300만원 기준부터 보면 충분합니다.

예외 기준 · 퇴직급여법 시행령 제3조의2 · 고용노동부고시 제2026-65호 — 300만원 이하

이 표는 계좌 종류를 자동 결정하는 계산기가 아닙니다. 예외에 해당하는 경우에도 실제 지급계좌는 본인 상황과 회사 지급절차를 확인하세요. 퇴직연금 DB·DC 등 제도 유형과 다른 예외 사유가 있다면 관련 규정도 따로 봐야 합니다.

3. IRP 대상이라면 퇴사 전에 계좌정보를 회사에 전달해두는 편이 좋습니다

예외에 해당하지 않는다면 퇴사 전에 본인 명의 IRP 계좌를 준비하고, 회사가 요구하는 방식에 따라 계좌정보를 전달해두면 지급 과정이 단순해집니다. 이미 IRP를 가지고 있다면 새로 또 만들어야 하는지부터 정하기보다 그 계좌로 퇴직급여를 받을 수 있는지 해당 금융회사와 회사 담당자에게 확인하면 됩니다.

여기서 IRP는 평소 월급을 받는 입출금통장과 다른 퇴직연금 계좌입니다. 회사가 “IRP 계좌번호를 주세요”라고 했을 때 일반 통장번호를 보내는 식으로 처리하면 지급이 다시 늦어질 수 있습니다.

회사에는 이렇게 물어보면 충분합니다.
“제 퇴직급여가 IRP 이전 대상인지, 회사에서 필요한 계좌확인서나 제출 형식이 있는지 알려 주세요. 지급 예정일도 함께 확인 부탁드립니다.”

퇴직금 예상액 자체가 맞는지도 같이 보고 싶다면 퇴직금 평균임금·상여금·연차수당 가이드에서 계산에 들어가는 금액을 먼저 맞춰볼 수 있습니다.

4. IRP 계좌를 준비한다고 퇴직금 지급기한이 사라지는 것은 아닙니다

퇴직금은 원칙적으로 퇴직으로 지급사유가 생긴 날부터 14일 이내에 지급해야 합니다. 특별한 사정이 있다면 회사와 근로자가 합의해 지급일을 연장할 수 있지만, “원래 회사 월급날이 다음 달이라서” 또는 “IRP로 보내야 해서”라는 이유만으로 지급기한이 자동으로 늘어나는 것은 아닙니다.

따라서 퇴사 전에 IRP 계좌를 준비해 두는 이유는 법정 기한을 바꾸기 위해서가 아니라 계좌 준비 때문에 실제 지급이 꼬이는 일을 줄이기 위해서입니다. 회사가 안내한 지급일이 지났거나 퇴직 후 14일이 지났는데도 입금되지 않았다면 지급기일 연장 합의가 있었는지부터 확인해보세요.

기한을 넘겼을 때 대응과 지연일수 계산은 퇴직금 14일 미지급·신고 가이드와 퇴직금 지급기한 확인 도구에서 이어서 볼 수 있습니다.

지급기한 · 근로자퇴직급여 보장법 제9조 · 고용노동부 1350 — 2026년 퇴직금 14일 지급 안내